INWESTYCJE
W co inwestować w 2024 roku – poradnik dla początkujących inwestorów
Rok 2024 zapowiada się ciekawie, przynosząc wiele zmian, ale też zagrożeń. Inwestorzy przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych powinni wziąć pod uwagę m.in. wysoką inflację i koszt pieniądza, cykl wyborczy ze szczególnym uwzględnieniem wyborów prezydenckich w USA, zmiany w łańcuchach dostaw, rewolucję technologiczną związaną z rozwojem sztucznej inteligencji czy konflikty zbrojne na Ukrainie i Bliskim Wschodzie.
Data publikacji: 16.04.2024
Data aktualizacji: 16.04.2024
Podziel się:

Wszystkie te czynniki powodują, że inwestowanie staje się sporym wyzwaniem. Rok 2024 powinien upłynąć pod znakiem przemyślanych decyzji inwestycyjnych, których celem będzie redukowanie ryzyka. Zalecane są dywersyfikacja portfela oraz dobór wiarygodnych spółek i emitentów.
Zapoznaj się z przeglądem najpopularniejszych produktów inwestycyjnych i prognozami na 2024 rok.
Inwestycje w nieruchomości
Nieruchomości to ceniona forma lokowania kapitału ze względu na systematyczny wzrost wartości mieszkań i domów oraz cen wynajmu. Do wad takiej inwestycji zaliczamy:
- konieczność dysponowania sporymi środkami finansowymi,
- koszty utrzymania nieruchomości, tj. czynsz czy remont.
W tego typu inwestycji możemy oczywiście posiłkować się kredytem hipotecznym, ale wtedy musimy uwzględnić w budżecie regularną spłatę rat. Z drugiej strony wynajem nieruchomości zakupionej w celach inwestycyjnych zapewni nam stały i stabilny dochód.
Ciekawa opcja w tym kontekście to inwestycja w grunty rolne. Dzięki przekształceniu ich na ziemię budowlaną mogą one dać spory zwrot z inwestycji. Uzbrojona działka budowlana to mniejsze ryzyko, ale też mniejsza stopa zwrotu.
Inwestycje w lokaty i obligacje skarbowe
Lokaty bankowe i obligacje Skarbu Państwa to rozwiązanie dla tych inwestorów, którzy szukają bezpiecznej przystani dla swoich środków. Lokatę bankową można założyć najczęściej już od 1000 zł, a nasz przyszły zysk znamy od samego początku. Co więcej, środki na lokatach są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 tys. euro (w jednym banku).
Również obligacje skarbowe są uznawane za bezpieczną inwestycję. Trudno sobie bowiem wyobrazić, że państwo zbankrutuje (choć takie historie oczywiście raz na jakiś czas się zdarzają). Koszt jednej obligacji to 100 zł, dlatego to dobra opcja również dla osób z mniejszym kapitałem.
Wadą jest niskie oprocentowanie tych instrumentów finansowych, które w niektórych przypadkach nie chroni nas przed inflacją. Warto pamiętać również o podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19%, który zmniejsza nasz zysk z odsetek. Pojawiły się co prawda nowe rządowe propozycje dotyczące ulg podatkowych, ale wygląda na to, że obejmą one tylko najmniejszych inwestorów.
Inwestowanie w fundusze i na giełdzie
Akcje i fundusze inwestycyjne to produkty inwestycyjne, które cieszą się dużym zainteresowaniem inwestorów na całym świecie.
Akcje mogą zapewnić wysoki zysk, ale wiążą się z dużym ryzykiem utraty nawet całego kapitału. Inwestowanie na giełdzie z pewnością wymaga dużej wiedzy, opanowania i cierpliwości. Warto podkreślić, że na wartość akcji wpływa nie tylko sytuacja firmy, ale też wahania koniunktury, wydarzenia polityczne czy sytuacja danego sektora. W przypadku niektórych spółek notowanych na giełdzie zarabiamy również na dywidendzie.
Fundusze inwestycyjne to popularna forma zbiorowego inwestowania. Funduszami zarządzają Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, które lokują środki inwestorów w wybrane fundusze inwestycyjne i pobierają opłaty za zarządzane.
Środki są inwestowane w różnego rodzaju fundusze, które różnią się strategią inwestycyjną, poziomem ryzyka i wysokością potencjalnej stopy zwrotu (np. fundusze akcji, obligacji, mieszane lub dłużne). Działalność funduszy jest obarczona ryzykiem, ale jest ono zredukowane dzięki profesjonalnemu zarządzaniu i dywersyfikacji portfela.
Inwestowanie w metale szlachetne
Złoto czy srebro to inwestycja, na którą decydują się inwestorzy w czasie kryzysu gospodarczego. Choć stopa zwrotu nie jest tak imponująca, jak w przypadku np. nieruchomości czy akcji, to warto sięgnąć po to rozwiązanie. Dzięki temu zoptymalizujesz swój portfel inwestycyjny, co pomoże osiągnąć przyzwoity zysk w dłuższym terminie. Metale szlachetne można kupować na różne sposoby, np. poprzez zakup akcji spółek surowcowych, kontrakty terminowe czy EFT-y.
Inwestycje niestandardowe
Inwestycje alternatywne można polecić znawcom i kolekcjonerom. Celem takich działań jest ulokowanie pieniędzy w produkt, którego wartość rośnie z czasem. Są to np. kolekcjonerskie edycje alkoholi, klocki LEGO, komiksy, ekskluzywne torebki i oczywiście dzieła sztuki.
Inwestycje w kryptowaluty i NFT
Rynek kryptowalut cieszy się niesłabnącą popularnością ze względu na możliwość osiągnięcia wysokich stóp zwrotu. Z drugiej strony kryptowaluty i NFT (niewymienialny token oparty na technologii blockchain) cechują się dużą nieprzewidywalnością i ryzykiem. Zaletą kryptowalut i NFT jest możliwość osiągnięcia wysokich zysków w bardzo krótkim czasie oraz niski próg wejścia.
Czynniki, które powinniśmy wziąć pod uwagę, decydując o inwestycji
Zanim wybierzesz inwestycje odpowiednie dla siebie, przeanalizuj kilka ważnych kwestii:
- Poziom ryzyka, jaki jesteś w stanie zaakceptować, a także stopa zwrotu, jakiej oczekujesz.
- Kwota, którą możesz zainwestować przy utrzymaniu dotychczwego trybu życia. Każda inwestycja ma też inny próg wejścia. Z niewielką kwotą nie zawojujesz rynku nieruchomości, ale możesz zainwestować np. w fundusz inwestycyjny lub lokatę.
- Horyzont czasowy inwestycji, czyli na jak długo jesteś w stanie zamrozić swoje środki. Najlepsze efekty dają zazwyczaj inwestycje długoterminowe.
- Rozważ dywersyfikację portfela, o ile to możliwe. W ten sposób zredukujesz ryzyko utraty całości środków.
- Twoja wiedza na temat inwestowania. Jeżeli nie rozumiesz i nie znasz analizy fundamentalnej i technicznej, raczej unikaj giełdy. Pozostaw inwestowanie specjalistom lub wybierz bezpieczne aktywa.
Rynek nieruchomości – prognozy na 2024
Specjaliści rynku nieruchomości uważają, że ceny lokali mogą wzrosnąć nawet o 15%. Sprzyjać temu będą niższe stopy procentowe, większa dostępność kredytów hipotecznych i niewystarczająca podaż.
Inwestycją o dużym potencjale wzrostu są działki budowlane oraz grunty rolne w atrakcyjnych lokalizacjach. W perspektywie 2–3 lat mogą dać nawet kilkadziesiąt procent zysku. Szczególnie warte rozważenia są działki zlokalizowane w popularnych resortach w górach czy nad morzem, które mogą przynieść również zysk z wynajmu.
Lokaty i obligacje skarbowe – prognozy na 2024
W krajach rozwiniętych, w tym w Polsce, rozpoczął się cykl obniżek stóp procentowych. Analitycy przewidują, że Rada Polityki Pieniężnej obniży główne stopy procentowe o 50 bp. Oznacza to, że możemy spodziewać się spadku rentowności obligacji skarbowych, co wpłynie pozytywnie na ich wyceny. Wysokie wyceny powodują, że obligacje są ciekawą opcją inwestycyjną na dany rok.
Oprocentowanie lokat powinno się ustabilizować na poziomie około 5%. Będzie zatem na poziomie niższym lub tym samym, co inflacja.
Fundusze i giełda – prognozy na 2024
Inwestorzy wciąż spoglądają na rynek amerykański. W związku ze spodziewanymi obniżkami stóp procentowych i dynamiką wzrostu gospodarczego niektórzy analitycy liczą na wzrost notowań nawet o 20%. Pod lupą inwestorów jest m.in. Amazon (AMZN), który powrócił w 2023 r. w wielkim stylu czy UnitedHealth Group (UNH) oraz spółki technologiczne. Pojawił się nowy termin „The Magnificent 7”, który oznacza siedem największych spółek, należących do amerykańskiego indeksu S&P500 (Apple, Alphabet, Microsoft, Amazon, Meta, Tesla i Ndivia). Notowania tych spółek wzrosły o ponad 50%.
Warto też zauważyć potencjał polskiej giełdy, która jest postrzegana jako tania na tle innych rynków. Od października do grudnia 2023 WIG odnotował 70% wzrostu, co daje nadzieję na hossę pokoleniową. Polską giełdę szczególnie wspierają zagraniczni inwestorzy, którzy doceniają naszą dynamicznie rozwijającą się gospodarkę oraz kapitał, który płynie z funduszy PPK. Wciąż obserwujemy niskie wartości ceny do zysku, co sprawia, że GWP możemy potraktować jako atrakcyjną inwestycję. Ten optymistyczny obraz zaburzają słabe dane z europejskiego i polskiego przemysłu.
Ubiegły rok przyniósł funduszom inwestycyjnym spore zyski. Ponad 500 z nich wypracowało dwucyfrowe stopy zwrotu, z czego 5 zarobiło ponad 50%, a prawie 20 – 40%. Są to głównie fundusze, które inwestowały w spółki technologiczne i akcje polskich spółek.
Biorąc pod uwagę niestabilną sytuację geopolityczną i gospodarczą, warto postawić na wysokiej jakości fundusze mieszane, które inwestują w wiele klas aktywów. Inwestowanie w alternatywne aktywa, takie jak nieruchomości czy surowce, zabezpieczą portfel inwestycyjny przed różnymi zawirowaniami. Wciąż dobrą inwestycją są akcje polskich spółek i spółek technologicznych. Analitycy uważają, że 2024 r. będzie dobry dla funduszy, jednak nie możemy już liczyć na tak imponujące stopy zwrotu jak w 2023 r.
Metale szlachetne – prognozy na 2024
Analitycy są zgodni co do tego, że na rynku surowców będzie dominował popyt na metale szlachetne, do którego przyczynią się spadki realnych rentowności i niższe koszty przechowywania. Złoto, które jest bezpieczną przystanią na niespokojne czasy, powinno kontynuować dobrą passę. Powodem dużych wzrostów na rynku złota był popyt banków centralnych, które skupywały złoto do swoich rezerw. Przewiduje się, że również fundusze inwestycyjne dołączą do grona kupujących, wykorzystując czynniki sprzyjające tego typu inwestycji. Może to wywindować ceny złota do nawet 2300 $ za uncję.
Kolejne metale szlachetne, które są w stanie zaproponować nam wysoką stopę zwrotu, to platyna i srebro. Platyna może dać nawet wyższą stopę zwrotu niż złoto ze względu na ograniczenie podaży tego metalu. Z kolei zapotrzebowanie na miedź jest w stanie wypchnąć ceny srebra w górę.
Inwestycje niestandardowe – prognozy na 2024
Inwestycje alternatywne mogą być ciekawym uzupełnieniem portfela inwestycyjnego, ale powinny stanowić jego najmniejszą część. Do tej pory stopę zwrotu na poziomie wyższym niż 10% rocznie zapewniły inwestycje w komiksy, dzieła sztuki, alkohole, torebki, klocki LEGO czy karty kolekcjonerskie.
Kryptowaluty i NFT – prognozy na 2024
Analitycy przewidują, że również w 2024 r. kryptowaluty będą na topie. Pod koniec 2023 r. rynek ten wzrósł o 54,4%. Wynikało to z planowanego wprowadzenie na giełdę Bitcoin ETF, do czego doszło ostatecznie 10 stycznia 2024 r. Biorąc pod uwagę planowane obniżki stóp procentowych i niższą stopę wolną od ryzyka, inwestorzy zaczęli rozglądać się za aktywami premiującymi ryzyko, tj. kryptowaluty.
Inne trendy, które mogą przyczynić się do wzrostów na rynku krypowalut, to halving bitcoina (automatyczny proces redukowania o połowę nagrody za wydobycie kolejnego bloku w sieci bitcoin, który odbywa się co 4 lata), akceptacja kryptowalut przez instytucje, integracja sztucznej inteligencji z blockchain oraz tokenizacja rzeczywistych aktywów.

Redakcja „SMART Business”
Magazyn branżowy
Wydawnictwo SMART Media
Misją „SMART Business” jest opowiedzenie Ci bardzo konkretnej historii… Historii o liderach i o tym, jak stać się jednym z nich. Historii o pieniądzach i o tym, jak je zarabiać oraz nimi zarządzać. Historii o stylu życia nastawionym na rozwój i generowanie wartości. Historii o budowaniu relacji zarówno z partnerami biznesowymi, jak i członkami własnego zespołu.
Zobacz również